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房贷逾期 利上有利
复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。复利计算的特点是：把上期未还的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。
目前，许多银行下发了房贷逾期期款罚息政策规定；自逾期之曰起对逾期期款本金部分按每期浮动利率加50％,计收利息，原浮动期及浮动利息计算方式不变；对逾期期款的利息部分，按罚息利率计收复利。
深圳发展银行、招商银行、北京银行等几家银行，都对逾期期款的利息部分按罚息利率计收复利。银行表示．这项政策是依据人民银行的有关规定制定的。
这里需要提醒借款人注意的是，未还利息部分每天新生的利息在次日还会生息，因此逾期款中利息部分会像滚雪球一样随着拖欠时间的延长越滚越大。
另外，当借款人还款金额不足时，银行则将借歇人先还的部分款项视为归还的利息。比如每月应还3000元，到扣款日只还了1000元．那么还剩1200元本金和800元利息将被计收罚息。
例如，某借款人3000元期款未按期缴付，3000元期款中1200元为本金．1800元为利息．贷款年利率为5．508％， 罚息利率为8．262(5508％X1．5)。
由于罚息是从合同约定的扣款日的次日起计收，假定这名借款人只耽误了两天就把钱还上了，那么其1200元本金部分按每天O．02295％(8．262％／360天)计收利息，两天的利息是O．5508元；1800元利息部分按O．02295％计收复利，第一天的利息是O．4131元，第二天的利息是1800．4131(1800+O．413l)元的O．02295％,为O．4132元。
刘安
２００６．０２．０８
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